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??? 如今，越來越多的外貿企業開始利用政策性金融工具——出口信用保險項下貿易融資業務，解決部分融資難問題。記者昨天從中國出口信用保險公司溫州辦事處獲悉，2011年我市有111家出口企業利用出口信用保險保單融資，辦理筆數2000多筆，融資金額約29億元，同比增長75%。出口信用保險保單融資已經成為我市小微出口企業貿易融資的重要補充。
5月初，中國保監會主席項俊波攜一攬子政策來溫助力金改，全省保險業參與金改吹響集結號。中國出口信用保險公司溫州辦事處負責人周毅表示，要趁這個大勢，向上級公司爭取針對小微企業、適合溫州市場的出口信用保險創新產品。如加大支持小微企業開展出口信用保險融資，包括擴展保險責任等方式提升保單在貿易融資中的“類擔保”作用。
第一季度，我市49家企業拿著中國信保溫州辦出具的保單，很快從銀行獲得約10億元融資，中國信保溫州辦相關人士表示，一家出口企業一年利用保單會達成幾十筆，甚至幾百筆的融資業務。大部分企業把融資用于產品生產，如購買原材料，期限以3-6個月居多。
中國信保溫州辦相關人士表示，簡單來說，保單融資就是以應收賬款為質押的貿易融資，稱“信用保險+銀行融資”貿易融資模式。出口信用保險主要是保障出口企業應收賬款的安全，這幫助企業提升了應收賬款的信用等級，銀行就放心融資給企業，而不需要追加額外的抵押擔保條件。在這種模式下，企業可以將應收賬款轉化為經營性現金流，提前確認收入、改善財務報表結構。
“這對出口企業來說，是多了一個渠道融資。”忠成數碼科技有限公司財務總監戴海敏告訴記者，一般貨物出口后，要過幾個月才能收到款項。因此，在這期間內，這筆應收賬款不能變現，增加了企業的財務成本。甌海一家外貿企業負責人則表示，融資獲得美元貸款利率低，結匯成人民幣使用，還款是用美元還，這表示著提前鎖匯，規避匯率風險。
“我們會根據企業貿易的應收賬款來出具《承保通知書》，去年單筆融資最高金額為460萬美元，最低為1033美元。”中國信保溫州辦相關人士表示，中國信保擁有國家主權等級的信用評級，和全球100多家銀行簽訂了銀保合作協議，銀行可根據中國信保對企業應收賬款的承保情況，給予企業相應數額的無擔保、無抵押貸款。
“保單融資不占銀行的信貸額度，而且還有國家政策性保險做后盾，我們還是很愿意為中小企業服務的。”工商銀行溫州分行國際結算部總經理王瓊織表示，企業出具的資料齊全的話，3天內融資就可以辦下來。“目前美元的利率水平比人民幣低，最低融資利率只有2厘，融資周期就是應收賬款的周期，可以3個月，也可以6個月。”王瓊織說。
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????名詞解釋：
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保單融資
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出口信用保險項下的貿易融資，是中國信保為解決出口企業融資難問題于2003年正式推出的一項業務，指出口商在中國信保投保短期出口信用保險并將賠款權益轉讓給銀行后，銀行向其提供出口貿易融資，在發生保險責任范圍內的損失時，中國信保根據相關規定，將按照保險單規定理賠后應付給出口商的賠款直接全額支付給融資銀行的業務。
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出口信用保險項下融資流程：
1.企業在中國出口信用保險公司投保出口信用保險；
2.企業、銀行和中國出口信用保險公司三方簽署《賠款轉讓協議》；
3.企業向中國出口信用保險公司申報出口，中國信保計收保費；
4.中國出口信用保險公司向銀行出具《短期出口信用保險承保情況通知書》；
5.企業持《賠款轉讓協議》、《短期出口信用保險承保情況通知書》、貿易合同、出口貿易項下的商業單據(含商業發票、提單、報關單等)等，經銀行審核無誤后辦理融資業務。
短期出口信用保險項下貿易融資(保單融資)優勢：
1.解決企業資金需求，加快資金周轉。信用保險項下的貿易融資，因為源自海外進口商的風險分擔給了中國信保，銀行可以根據自身經營情況相應給出口企業提高授信額度或增加直接融資，信用保險為企業及時獲得銀行融資增加了新的渠道和手段。
2.銀行將降低企業的抵押、擔保要求，企業申請融資更便利。通過出口信用保險項下的貿易融資，銀行可以將融資風險進行分散，在放貸時無須再像傳統貸款模式下那樣將“千鈞重擔集于一身”，承擔來自出口商、進口商等多方的風險，而是由中國信保、出口企業和銀行各司其責，分擔風險。
3.利用提前結匯，企業規避人民幣升值帶來的匯率風險。通過出口押匯等短期貿易融資方式，出口企業可事先從銀行獲得資金，有效解決資金周轉問題。同時，企業也可以提前鎖定收匯金額，規避人民幣匯率變動風險。此外，貿易融資成本相對較低。例如，2005年11月14日美元6個月LIBOR為4.56%，加50個點后為5.06%：而同期人民幣貸款利率至少為5.22%，貿易融資成本低于同期的人民幣貸款。